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Hipotecar para reunificar deudas

Cuando los problemas para llegar a fin de mes superan el mero problema puntual de liquidez por algún gasto imprevisto y se deben ya a algo más permanente, hay que tomar medidas lo antes posible para que la cosa no se agrave. Hipotecar una propiedad como fórmula para reunificar la deuda puede ser una de las fórmulas a tener en cuenta.

Una de las opciones más habituales para reunificar las deudas es la de hipotecar una propiedad. Si estás pensando en buscar una hipoteca infórmate antes de todos los pormenores, la Guía Hipotecaria redactada por los expertos de iAhorro te puede ayudar.

Es decir, cuando cualquiera de nosotros debe de afrontar mensualmente pagos de diferentes préstamos (hipotecas, personales, por uso de tarjetas,…) y la suma de todos supera los ingresos que tenemos, o bien aumentamos estos, cosa realmente difícil o bien reducimos los primeros. Es lo que busca la idea de reunificar las deudas.

Sumamos todas las deudas pendientes que tenemos a diferentes plazos y se busca que una entidad financiera nos dé ese importe para poder pagar las deudas que tenemos y comenzar a pagar a un mayor plazo este préstamo, lo que supone un desembolso mensual de una menor cantidad que sí podremos atender con nuestros ingresos.

Reducir cuota implica ampliar plazo y, por consiguiente, el pago de más intereses. Pero a fin de cuentas la cuestión es que de esa forma sí podremos atender nuestras obligaciones de pago mensuales mientras que si seguimos como hasta ahora no podríamos.

La entidad que concede esta operación se quiere 'curar en salud' con lo cual pide garantías de cobro para cubrirse en el caso de que el titular no pueda pagar. Y es lógicamente cuando la figura de un inmueble aparece en escena.

La existencia de un inmueble libre de cargas o, en caso de que las tenga, que sean muy inferiores al valor de mercado del inmueble, es lo que querrá tener en garantía la entidad para conceder esta operación. En ese sentido la entidad financiera que ofrece una reunificación de deudas en base a la hipoteca de un inmueble, suele poner el importe máximo a conceder en el 50% del valor del inmueble, no como es habitual en las primeras hipotecas que suele estar en el 80% de ese valor.

Condiciones de la refinanciación de la deuda

Pocas son las entidades que comercializan directamente un producto de estas características con esta denominación (la de hipoteca de reunificación de deudas). Lo que suelen hacer es permitir que algunas de las hipotecas que comercializan sea empleada con esa finalidad.

Además, salvo en determinados casos, lo normal es que el solicitante quiera hipotecar un inmueble distinto de la vivienda habitual. Por eso muchas entidades emplean las hipotecas que comercializan para segundas viviendas como las operaciones para refinanciación de deudas.

En estas hipotecas se dan una serie de características comunes. Como ya indicamos, conceden en préstamo un porcentaje de la valoración del inmueble menor que si fuese una hipoteca de primera vivienda. Además, los intereses o diferenciales que aplican en estas hipotecas son superiores a las hipotecas habituales. También se le exige a los solicitantes un nivel de vinculación mayor.

Otro rasgo importante es el plazo. Y es que a fin de cuentas, si lo que reunificamos son deudas sin hipoteca, serán deudas personales con lo cual el plazo máximo concedido para la devolución de este préstamo suele tener un máximo de 10 años.

¿Qué productos ofrece el mercado?

Uno-e por ejemplo pone diferentes productos para esta finalidad como pueden ser la Hipoteca Uno-e (3 productos) con unas condiciones de Euríbor +3,18% a 10 años, la Hipoteca Uno-e (3 productos, segunda vivienda) con un Euríbor +3,18% a  10 años o la Hipoteca Uno-e (2 productos) con un Euríbor +3,28% también a 10 años.

Otra entidad que presenta diferentes productos es ActivoBank. Ofrece la Hipoteca Activa Plus con Euríbor +2,25% a 10 años, la Hipoteca Activa Plus (con Seguro de Vida) que está al Euríbor +2,25% también a 10 años.

Una opción que su propio nombre indica la finalidad es la Hipoteca Reunificación de Deudas que comercializa Punto Financiero. En este caso se incluye la reunificación de deudas entre las que se encuentra la hipoteca de la vivienda habitual. Llega a un máximo del 60% del valor del inmueble y ofrece Euríbor +1,80%. Lo que si ofrece es un plazo similar a las hipotecas habituales ya que permite llegar a un plazo máximo der 35 años.

Lo que está claro es que si nos vemos obligados a hipotecar un inmueble para reunificar deudas, esta operación dependerá del tipo de inmueble que queramos poner en garantía. También de nuestra capacidad de pago mensual ya que, a fin de cuentas, la entidad financiera lo que quiere es dinero  y no un inmueble, con lo cual intentará que el cliente tenga la máxima flexibilidad y facilidad para hacer frente a los pagos mensuales.

Fuente: www.yaencontre.com