¿Cuáles son las mejores
hipotecas sin cláusula suelo?
Pese a que
el pasado mes de marzo el Tribunal Supremo falló a favor de los hipotecados
considerando las cláusulas suelo como abusivas en los casos de falta de
transparencia bancaria, éstas son perfectamente legales. Lo más aconsejable,
para evitar disgustos, es informarse bien sobre la letra pequeña del préstamo
hipotecario que vayamos a contratar.
Después de
la última sentencia del Tribunal Supremo con respecto a las cláusulas suelo
que contenían muchas hipotecas, las entidades financieras están variando los
productos que sirven para comprar una vivienda. La transparencia se
convierte en un factor clave, pero es conveniente que el usuario conozca
también los pormenores de la letra pequeña.
Es cierto
que se han venido comercializando créditos para el acceso a una casa, que se
prestaban a confusión. Bajo nombres diversos y con las características
especificadas de manera opaca, se dio el caso de que muchas personas estaban
contratando algo desconocido y que realmente no querían. Así, el Banco de
España ha pedido explicaciones sobre las denominadas 'cláusulas de suelo', que
establecen cuál será el tipo mínimo de interés a pagar en las cuotas. En
ocasiones aparece como 'límite de variabilidad', otra manera de designar un
impedimento para que el cliente se pueda beneficiar de las posibles bajadas del
índice que se ha tomado como referencia.
A pesar de
que el Tribunal Supremo ha fallado a favor de los hipotecados, considerando
este tipo de cláusulas como abusivas, ya que previamente tienen que ser
pactadas, hay que tener en cuenta que son perfectamente legales. Entonces, ¿qué
podemos hacer al respecto? Sin duda, informarnos previamente de lo que vamos a
contratar y analizar, con cuidado, todos los detalles.
Ante estas
circunstancias, lo más recomendable es huir de aquellas hipotecas que disponen
de este tipo de limitaciones. Suelen actuar a favor de la entidad bancaria
debido a que funcionan como un sistema de protección frente a un posible desplome
del Euríbor. Aunque, como siempre, lo mejor es hacer números y atender al
producto en su globalidad.
¿El fin de
las cláusulas suelo?
A raíz del
dictamen del pasado 9 de mayo de 2013 emitido por el Tribunal Supremo, nos
encontramos con que muchos bancos han decidido variar sus políticas de contratación
con respecto a las cláusulas de suelo. Así, Novagalicia ha anunciado a la
prensa que suprime las cláusulas suelo de las hipotecas que están actualmente
vigentes. También lo ha hecho el BBVA, y asegura que no incluirá suelo en las
próximas hipotecas que comercialice. Bankinter se posiciona firme, y sostiene
que nunca ha aplicado este sistema, lo que quiere decir que la entidad no se ve
afectada por la sentencia del Supremo. De hecho, dispone de un producto
altamente competitivo denominado Hipoteca SIN
para financiar viviendas de más de 150.000 euros.
Como
condición, exige que los ingresos de todos los titulares del crédito lleguen al
menos a los 3.000 euros mensuales. Superando esta barrera económica (aunque
importante garantía), es posible acceder a un diferencial más bajo que la
mayoría de lo que se comercializa actualmente, con un interesante Euríbor +
1,95 % desde el segundo año. Piden una importante vinculación con el
banco por medio de domiciliar la nómina y 3 recibos, así como la contratación
de un seguro de hogar y otro de vida. Pero por otra parte, no dispone de
comisiones de ningún tipo y permite la dación en pago.
Tenemos
también la Hipoteca Naranja de ING Direct, un buen artículo que además
no dispone de suelo que nos perjudique si baja el Euríbor. Sirve para la compra
de primera vivienda o subrogaciones con cambio de banco. Con un tipo
de interés variable de Euríbor + 2,29 % y un plazo de amortización de hasta 40
años, es imprescindible tener la condición de cliente de la entidad para poder
beneficiarse de ella. ¿Qué es un cliente para ING? Básicamente, aquel que tiene
la nómina domiciliada o cuente con algún producto de ahorro o inversión. Lo más
interesante de esta opción es que no dispone de comisiones de ningún tipo, lo
que significa un buen ahorro. Para no clientes o clientes que no reúnan las
condiciones de vinculación, el tipo de interés es de Euríbor + 2,69 %.
Fuente: www.yaencontre.com
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